Кредит под залог недвижимости – плюсы и минусы

Просмотров: 393 

Вернуться в категорию: О недвижимости

Благодаря обилию банковских предложений заполучить потребительский займ сегодня для большинства не проблема. Однако при изучении поступивших заявок кредитные организации изучают платежеспособность клиентов. И если его регулярный доход сравнительно невелик, то и сумма займа может оказаться недостаточной для заемщика. Но это не повод опускать руки.

Когда требуется действительно крупная денежная сумма, выходом может стать кредит под залог квартиры. Его отличительной особенностью является наличие обеспечения: недвижимость, принадлежащая заемщику, служит в качестве гарантии возврата позаимствованных заемщиком средств. Если он не сможет своевременно платить по своим обязательствам, то недвижимость будет реализована банком для погашения долга. Если вырученных от продажи средств окажется больше необходимого, остаток будет перечислен заемщику.

Когда кредиты под залог недвижимости оправданы

Потребительские займы без обеспечения выдают максимум на 5 лет, а наибольшая сумма кредита для большинства обычно ограничена несколькими сотнями тысяч рублей. Если же предложить банку залог в виде квартиры или дома, то можно рассчитывать на величину займа до 80% от стоимости имеющегося жилья на срок до 20 лет под комфортную процентную ставку.

Кто сможет оформить кредит под залог квартиры

Для одобрения такого кредита банком необязательно обладать собственной недвижимостью. Допускается привлечение созаемщика, у которого она имеется. Обычно ими оказываются ближайшие родственники, поскольку при задержке выплат по кредиту самим заемщиком, эта обязанность переходит к созаемщику. Причем созаемщиков может быть более одного, но не более 3-4.

Также необходимо соответствовать требованиям банка, которые обычно следующие:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная или временная регистрация на территории одного из субъектов РФ;
  • возраст от 18 лет или 21 года;
  • возраст на расчетную дату полного возврата кредита не старше 65 лет;
  • общий трудовой стаж превышает один год.

Что нужно для подачи заявки на кредит под залог квартиры

Кредитная нагрузка на заемщика в этом случае оказывается весьма существенной. Поэтому рекомендуется погасить все задолженности по ранее взятым потребительским займам, избавиться от имеющихся кредитных карт. Это сделает более высокими шансы на одобрение заявки банком, поскольку у клиента отсутствует долговая нагрузка.

Полезно заранее проверить собственную кредитную историю, чтобы не оказались неприятными сюрпризами наличие просроченных задолженностей или ошибочных пометок в ней. При рассмотрении заявок банки в обязательном порядке шлют запросы во все известные бюро кредитных историй, чтобы сформировать портрет потенциального клиента. И наличие подобных записей в ней может стать поводом для отказа в займе.

Требования к залоговой недвижимости

Меньше всего вопросов возникает к квартирам, поскольку такое жилье считается высоколиквидным. Но все больше банков готовы рассмотреть в качестве залога загородный дом, гараж, комнату.
Если в квартире выполнялась перепланировка, она должна быть непременно узаконена. Также распространенными являются следующие условия:

  • не принимаются квартиры в домах с перекрытиями и стенами из дерева;
  • дом кирпичный или панельный, но количество этажей менее пяти, то дата его постройки должна быть позднее 1975 года;
  • износ здания не должен превышать 70%;
  • в квартире должны присутствовать все необходимые коммуникации (электричество, водопровод, канализация, центральное отопление);
  • многоквартирный дом должен быть сдан в эксплуатацию, не рассматриваются объекты недвижимости на этапе строительства.

Какие документы могут потребоваться

От заемщика могут потребовать следующий список документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации права собственности, а также может потребоваться выписка из ЕГРН;
  • СНИЛС;
  • документ об оценочной стоимости недвижимости;
  • заверенное у нотариуса согласие супруга, если заемщик находится в браке;
  • другие документы на усмотрение того или иного банка.

Преимущества кредита под залог недвижимости

К очевидным плюсам такого варианта получения заемных средств можно отнести:

  1. Большая сумма займа, которая недоступна в рамках потребительских займов;
  2. Комфортная по сравнению с потребкредитами ставка, которая существенно меньше;
  3. Продолжительный срок кредитования.

Недостатки займов под залог недвижимости

  1. Недвижимость на много лет виснет мертвым грузом, поскольку ее нельзя продать, подарить или обменять.
  2. Дополнительные расходы на оценку квартиры.
  3. Сумма займа нередко существенно не дотягивает до оценочной стоимости квартиры, поскольку банк подстраховывается от того, что жилье в будущем подешевеет.

С одной стороны, кредит под залог недвижимости делает доступной внушительную денежную сумму. С другой же при возникновении финансовых неурядиц можно навсегда распрощаться с квартирой.